کاربر عزیز ، به بیمه پلاس خوش آمدید .
ورود به حساب کاربری
ثبت نام
سامانه ها و برنامه های پرکاربرد

سامانه ها

دانلود برنامه های پر کاربرد

iran_insurance_co

نرم افزار حسابداری بیمه - کاوش


logo-samandehi

صفحه 2 از 2 نخستنخست 12
نمایش نتایج: از 11 به 13 از 13

موضوع: نحوه محاسبه کارمزد بیمه نامه جامع زندگی

  1. Top | #1

    نام
    مصطفی جاوید
    عنوان کاربر
    موسس سایت
    شغل
    نماینده
    کد نمایندگی
    1314
    کد و نام شعبه
    227 هلال احمر
    محل فعالیت
    تهران
    بیشترین تخصص
    ثالث مسئولیت جامع مهندسی
    محل سکونت
    جلوی مانیتور
    نوشته ها
    1,193
    پسندیده
    973
    مورد پسند : 3,166 بار در 704 پست

    Lightbulb نحوه محاسبه کارمزد بیمه نامه جامع زندگی

    متاسفانه مشاهده گردیده برخی از نمایندگان میزان سرمایه فوت در بیمه نامه جامع زندگی را متناسب با حق بیمه در یافتی ثبت نمی کنن و این امر باعث میشه که کارمزد مناسبی در یافت نکنن. (البته تقصیری هم ندارن ... )

    در این موضوع قصد داریم نحوه محاسبه کارمزد بیمه نامه جامع زندگی رو بگیم که بعضی از مسائل روشن شه:

    روش محاسبه کارمزد از 2 روش زیر هست و هر کدام که مقدارش کمتر باشه حسابداری اونو مبنای محاسبه قرار میده و پرداخت می کنه (زرنگه دیگه) البته فقط در شرکت سهامی بیمه ایران

    1- سرمایه فوت سال اول (به ریال) ضربدر3 تقسیم بر 100= (هر چقدر که شد)مثلاً بگیم a

    2- حق بیمه دریافتی سال اول ضربدر 75 تقسیم بر 100 = (هر چقدر که شد) مثلاً بگیم b
    *** اگر نحوه در یافت حق بیمه ماهیانه هست ضربدر 12 کنید

    حالا هر کدام از مقدار a و b که کمتر بشه اون رو مبنا ی محاسبه کارمزد (یا کارمزد کل)قرار می دهند ؛ حالا فرض کنید این مبنا برابر d باشه :

    از 100% مقدار d (کارمزد کل)تا 5 سال به شرح زیر کارمزد می دهند:
    سال اول 35% **اگر نحوه در یافت حق بیمه ماهیانه هست باید مقدارش رو تقسیم به 12 کنید که میزان کارمزد ماهیانه بدست میاد
    سال دوم 25%
    سال سوم 15%
    سال چهارم 15%
    سال پنجم 10%

    در ضمن آئین نامه شماره 68 بیمه مرکزی در فصل سوم کارمزد (ماده چند بود یادم نیست ...) میگه :
    در بیمه های زندگی با حق بیمه سالانه 75% حق بیمه سال اول به شرطی که از 30 در هزار سرمایه فوت سال اول بیشتر نشه که 30% تو سال اول و از سال دوم تا پنجم 17.5% پرداخت بشه


    همین ببینید با یک بار بیمه شدن بیمه گزار سودی ثابت و تضمینی تا 5 سال دارید. (البته پیگیر باشید بیمه گزار حق بیمه رو به موقع پرداخت کنه !!!)
    تو بیمه جامع زندگی هم شرکت بیمه سود میبره هم بیمه گذار هم نماینده و بازاریاب خلاصه بیمه خوبیه ارزش داره روش کار کنید

    مثال واقعی:
    نمایندگی 8112 آقای بیرامی بیمه جامع زندگی صادر کرده که حق بیمه ماهیانه این بیمه نامه برابر 400.000ريال و سرمایه فوت برابر 150.000.000ريال تعدیل (افزایش) حق بیمه 3% و تعدیل سرمایه فوت 5%
    نحوه محاسبه کارمزد:

    1- (سرمایه فوت) 150.000.000ريال ضربدر 3 تقسیم بر 100 = 4.500.000ريال
    2- (حق بیمه) 4.800.000ريال ضربدر 75 تقسیم بر 100 = 3.600.000ريال
    پس مبنای محاسبه 3.600.000 ريال خواهد بود:
    سال اول 35%=1.260.000 ريال در سال (چون بیمه نامه ماهانه هست تقسیم بر 12 میشه ماهی = 105.000ريال )
    سال دوم 25%= 900.000 ريال
    سال سوم 15%= 540.000 ريال
    سال چهارم 15%= 540.000 ريال
    سال پنجم 10%= 360.000ريال

    اگر ماه اول 5 تا از این نوع بیمه بگیره ماهی 50 تومن رو ثابت داره و ماهی 5 تا دیگه اضافه کنه میدونید تا 5 سال چقدر تضمینی کارمزد داره . باز برو حوادث یا چیزای دیگه بفروش
    :d

    فرض کنید سرمایه فوت بیمه مذکور 10.000.000 ريال بود درسته که تو ارزش باز خریدش تاثیر مثبت داره ولی بیمه جامع پک کامل هست یعنی باید چند تا آیتم مثل سرمایه فوت رو متناسب با حق بیمه ثبت کرد تا کارمزد شما هم به میزان اعتدال برسه

    اگر سرمایه فوت 10.000.000ريال باشه
    10.000.000ريال ضربدر 3 تقسیم بر 100 = 300.000 ريال که مبنای محاسبه قرار میگیره :
    سال اول = 105.000 ريال ماهی 8750ريال !!!
    سال دوم= 75.000
    ماهی 6250ريال !!!
    سال سوم= 45.000ريال ماهی 3750ريال !!!
    سال چهارم= 45.000ريال ماهی 3750ريال !!!
    سال پنجم= 30.000ريال ماهی 2500ريال !!!


    اگر سرمایه فوت و حق بیمه متناسب باشه کارمزد خوبی میگیرید اگر سختتون هست نحوه محاسبه ، یا متوجه نشدید یادتون باشه:
    سرمایه فوت را 25 برابر حق بیمه سال اول بزنید اعتدال نسبی رعایت میشه. 25 برابر!!!

    و ناگفته های دیگر ... اگر علاقه داشتید بپرسید
    ندانستن عیب نیست ... نپرسیدن عیب است

  2. 11 کاربر پست Javid عزیز را پسندیده اند .


  3. Top | #11

    عنوان کاربر
    نمایندگان
    شغل
    نماینده
    کد نمایندگی
    3122
    کد و نام شعبه
    250لارستان
    محل فعالیت
    فارس - لامرد
    بیشترین تخصص
    بیمه عمر
    نوشته ها
    1
    پسندیده
    0
    مورد پسند : 4 بار در 1 پست

    Exclamation

    نقل قول نوشته اصلی توسط peykar نمایش پست ها
    دوست عزیز کارمزد بی عمر یا سی در هزار سرمایه فوت سال اول محاسبه میشه یا سی درصد حق بیمه سال اول هر کدوم کمتر باشد اون پرداخت می شود !
    نحوه محاسبه کارمزد عمربدین صورت می باشد: 30درهزار سرمایه فوت سال اول یا75درصد حق بیمه سالانه سال اول هرکدام کمترباشد مبنای محاسبه کارمزد قرارمیگیرد اگرحق بیمه ماهانه پرداخت می شود باید12 برابر شود آنگاه 95درصد آن می شود حق بیمه سالانه. کل کارمزد درطی 5سال پرداخت می شود 30درصد سال اول 25درصد سال دوم وسه تا 15درصد سالهای 3و4و5 واگرحق بیمه به صورت یکجا پرداخت شود 2درصد آن می شودکارمزد شما واما برای پرداختهای سالانه کارمزد درهمان ماه واریز حق بیمه پرداخت می شود وبرای پرداختهای ماهانه کارمزد سالانه طی 12 مرحله واریز حق بیمه پرداخت می شود. ضمنا قبلا علاوه بر کارمزد 3درصد هزینه وصول پرداخت می شد گویاقراراست در سیستم جدید ازسال ششم 5درصد هزینه وصول پرداخت شود.

  4. 4 کاربر پست محمد عزیز را پسندیده اند .


  5. Top | #12



    عنوان کاربر
    مدیر بازنشسته
    شغل
    نماینده
    کد نمایندگی
    32641
    کد و نام شعبه
    379 اسلامشهر
    محل فعالیت
    تهران اسلامشهر
    بیشترین تخصص
    اشخاص
    محل سکونت
    اسلامشهر
    نوشته ها
    504
    پسندیده
    586
    مورد پسند : 482 بار در 216 پست
    نقل قول نوشته اصلی توسط peykar نمایش پست ها
    دوست عزیز کارمزد بی عمر یا سی در هزار سرمایه فوت سال اول محاسبه میشه یا سی درصد حق بیمه سال اول هر کدوم کمتر باشد اون پرداخت می شود !
    جناب پیکار عزیز خب هر 2 بیمه در سال اول و با سرمایه فوت برابر و حق بیمه برابر صادر شده اما تو لیست کارمزد مبالغ متفاوت می باشد .چرا ؟

  6. Top | #13

    عنوان کاربر
    نمایندگان
    شغل
    نماینده
    کد نمایندگی
    20460
    کد و نام شعبه
    شعبه بازار - 106
    محل فعالیت
    تهران - تهران
    بیشترین تخصص
    تازه کارم.
    نوشته ها
    7
    پسندیده
    0
    مورد پسند : 7 بار در 4 پست

    Cool

    نقل قول نوشته اصلی توسط Javid نمایش پست ها
    ببخشید جوابتون خیلی دیر شد ؛ درگیر بازگشت اطلاعات از دست رفته سایت بودم
    ببینید وقتی شما بدونید چطور محاسبه میشه خیلی راحت تر سرمایه فوت رو حساب میکنید و بنده گفتم اعتدال نسبی رعایت میشه نه اینکه دقیق هست
    اما دو مثال میزنم ببینید a و b چقدر تفاوت دارن
    مثال1)
    حق بیمه ماهیانه 25 تومان *12 = 300 تومان (سالیانه)
    300 ضربدر 25 = 7.5 میلیون تومان
    حالا مقدار a و b برابر است

    مثال2)
    حق بیمه ماهیانه 150 تومان *12= 1 میلیون و 800 تومان (سالیانه)
    1 میلیون و 800 تومان (سالیانه) ضربدر 25 = 45 میلیون تومان
    حالا مقدار a و b برابر است

    البته بخشنامه جدید در خصوص کارمزد ها آمده است که روش محاسبه عوض شده است
    به زودی براتون با بخشنامه جدید میگم چطوری حساب میشه و خیلی تغییرات جزئی داره
    با عرض سلام.
    بله استاد. در واقع محاسبه ساده ریاضی هست:
    فرض کنیم حق بیمه سالیانه بیمه گذار برابر با a و سرمایه فوت آن برابر b باشد. حال برای اینکه کارمزد نماینده در هر صورت (3% سرمایه فوت یا 75% حق بیمه سالیانه) یکسان باشد باید تساوی زیر برقرار باشد:
    bx0.03=ax0.75 و یا 3b=75a و لذا b=25a. یعنی فقط در صورتی کارمزد از هر دو طریق یکسان خواهد بود که سرمایه فوت دقیقاً 25 برابر حق بیمه سالیانه باشد و لاغیر. (معادله تک مجهولی با یک جواب معین )

    در مورد کارمزد پرداخت حق بیمه یکجا هم باید بگم:
    اگر کارمزد پرداخت حق بیمه یکجا 5% باشه، در این صورت تنها در صورتی که مدت قرارداد بیمه بزرگتر یا مساوی 15 سال باشد، نماینده کارمزد بهتری نسبت به حالت دریافت حق بیمه سالانه خواهد داشت. یعنی اگر مدت قرارداد بیمه نامه زیر 15 سال باشد، همیشه کارمزد نماینده در پرداخت یکجا کمتر از حالت دریافت حق بیمه سالانه هست. در حالیکه اگر کارمزد پرداخت یکجا زیر 5% باشد، مدت بیمه نامه هم به همان نسبت افزایش می یابد و نماینده ضرری از این بابت نخواهد داشت (محاسبات ساده ریاضی )
    ارادتمند
    ویرایش توسط Inno : 1394/05/16 در ساعت 16:38

صفحه 2 از 2 نخستنخست 12

مجوز های ارسال و ویرایش

  • شما نمیتوانید موضوع جدیدی ارسال کنید
  • شما امکان ارسال پاسخ را ندارید
  • شما نمیتوانید فایل پیوست کنید.
  • شما نمیتوانید پست های خود را ویرایش کنید
  •